Трехфакторная модель первичного финансового мониторинга клиентов коммерческих банков

Статья посвящена вопросам повышения эффективности первичного финансового мониторинга в коммерческих банках в контексте противодействия легализации преступных доходов. Авторы подчеркивают, что банковская система является ключевым и наиболее уязвимым звеном в этом процессе, а существующие подходы зачастую ориентированы на анализ уже действующих клиентов и их операций. В условиях санкций, ужесточения регулирования и роста рисков особую актуальность приобретает задача комплексной оценки потенциальных клиентов на этапе установления отношений, что позволяет заблаговременно определять неблагонадежных контрагентов. Актуальность настоящего исследования обусловлена необходимостью усиления превентивного контроля в банковском секторе в условиях роста санкционных рисков и повышенного внимания регулятора к противодействию легализации преступных доходов. Авторы проанализировали текущее состояние процесса финансового мониторинга в российских банках, помимо этого, выдвинуты предложения по внедрению системы сбалансированных показателей для проведения первичного финансового мониторинга клиентов банка. Статья будет интересна исследователям, изучающим проблемы первичного финансового мониторинга в банках, а также экономистам, которые анализируют специфику проведения анализа банковских клиентов с целю недопущения недобросовестных клиентов в коммерческий банк.