الذكاء الاصطناعي ودوره في تحسين التجارة الخارجية دراسة حالة على البنوك التجارية في جمهورية مصر العربية

يهدف هذا البحث إلى دراسة أثر تبنّي تقنيات الذكاء الاصطناعي في البنوك التجارية المصرية على تحسين كفاءة عمليات التجارة الخارجية وجودتها، وانعكاس ذلك على مؤشرات الأداء التجاري والائتماني والامتثال التنظيمي. اعتمدت الدراسة منهجًا مختلطًا (كمّي/نوعي)، حيث شملت لوحة بيانات لعدد من البنوك التجارية في مصر خلال الفترة (2014–2024)، إضافةً إلى تطبيق أسلوب الفرق في الفروق (Difference-in-Differences) ونماذج الانحدار (FE/RE) وGMM، بجانب مقابلات متعمقة ودراسات حالة لثلاثة بنوك رائدة. أظهرت النتائج أن تطبيق الذكاء الاصطناعي أسهم في تقليص زمن إصدار الاعتمادات المستندية وخفض تكاليف المعاملات التجارية، مع تحسين مستويات الامتثال التنظيمي (خاصة في مجالات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل AML/KYC). كما ساهم في رفع دقة تسعير المخاطر، وتقليل نسب الأخطاء والرفض، مما انعكس إيجابًا على تنافسية الصادرات المصرية وزيادة ثقة الشركاء الدوليين. انتهت الدراسة إلى وضع مؤشر مركب لتبني الذكاء الاصطناعي في أنشطة التجارة الخارجية (TAI-Trade Index)، الذي كشف عن ارتباط وثيق بين ارتفاع مستوى التبني وتحسن الأداء التجاري للبنوك. وقدمت الدراسة مجموعة من التوصيات العملية على المستويين المصرفي والتنظيمي، تضمنت خارطة تنفيذية للمدى القصير (90 يومًا) والمتوسط (12 شهرًا)، مع التركيز على قضايا الأمن السيبراني وأخلاقيات الخوارزميات. وتخلص الدراسة إلى أن الذكاء الاصطناعي لم يعد خيارًا تكميليًا، بل ضرورة استراتيجية لتعزيز دور البنوك التجارية في دعم التجارة الخارجية المصرية وتحقيق التنافسية المستدامة في الاقتصاد العالمي.