СТРАТЕГІЯ ПРОТИДІЇ РИЗИКАМ ЦИФРОВІЗАЦІЇ У БАНКІВСЬКОМУ СЕКТОРІ

Стаття присвячена дослідженню стратегічних підходів до протидії ризикам цифровізації у банківському секторі в умовах активної цифрової трансформації фінансових послуг у країні та світі.Обґрунтовано, що впровадження цифрових технологій, зокрема онлайн-банкінгу, мобільних застосунків, фінтех-рішень, хмарних сервісів та інструментів штучного інтелекту, з одного боку, підвищує ефективність і доступність банківських послуг, а з іншого -генерує нові типи ризиків: кібернетичні, операційні, технологічні, правові, репутаційні та соціальні.Узагальнено сучасні тенденції цифровізації банківського сектору в Україні та світі, визначено ключові драйвери цифрової трансформації та її вплив на зміну бізнес-моделей банків.Систематизовано основні інструменти цифровізації та відповідні ризики, що виникають у процесі їх застосування, а також механізми їх подолання.Запропоновано архітектуру стратегії подолання ризиків цифровізації у банківському секторі, що включає цілі, напрями реалізації та інституційні механізми.Обґрунтовано необхідність формування стратегії на засадах системності, проактивності, інтеграції з корпоративною стратегією банку, клієнтоорієнтованості та безпеки.Доведено, що ключовим інструментом реалізації стратегії є впровадження digital risk governance, яке забезпечує інтеграцію ІТ-ризиків у загальну систему ризик-менеджменту, підвищення кіберстійкості банківських установ та зміцнення довіри клієнтів до цифрових фінансових сервісів.The article explores strategic approaches to mitigating digitalization risks in the banking sector under conditions of rapid digital transformation of financial services.It is substantiated that the implementation of digital technologies, including online banking, mobile applications, fintech solutions, cloud services, big data analytics, and artificial intelligence tools, on the one hand increases the efficiency, speed, and accessibility of banking services, while on the other hand generates new types of risks, such as cyber, operational, technological, legal, reputational, and social risks.Particular attention is paid to the growing interdependence between technological infrastructure and financial stability.Current global and national trends in the digitalization of the banking sector are analyzed, and the key drivers of digital transformation -innovation pressure, competition from fintech companies, changing customer behavior, and regulatory modernization -are identified, along with their impact on the transformation of banking business models.The main digitalization tools and the risks arising from their application are systematized, together with organizational, technological, and regulatory mechanisms for their mitigation.An architecture of a strategy for overcoming digitalization risks in the banking sector is proposed, including strategic goals, priority implementation directions, risk monitoring instruments, and institutional support mechanisms.The necessity of forming the strategy based on the principles of a systemic and proactive approach, integration with the bank's corporate strategy, customer orientation, data protection, and security is substantiated.It is proved that the implementation of digital risk governance acts as a key strategic instrument, ensuring the integration of IT risks into the overall risk management system, strengthening cyber resilience, improving incident response capabilities, and enhancing customer trust in digital financial services.The proposed strategic framework contributes to the sustainable development, stability, and long-term competitiveness of the banking sector in the context of digital transformation.