МІЖГАЛУЗЕВА КОНВЕРГЕНЦІЯ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ: ВІТЧИЗНЯНИЙ ТА ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД

МІЖГАЛУЗЕВА КОНВЕРГЕНЦІЯ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ: ВІТЧИЗНЯНИЙ ТА ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД Анотація.У статті проведено комплексне дослідження ролі кримінального права як системо утворюючого елемента в механізмі запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, в умовах швидкої цифровізації економіки, зростання транскордонного співробітництва та поширення інноваційних фінансових технологій, зокрема необанкінгу й децентралізованих фінансових проєктів.Автор аналізує, як стрімке впровадження нових фінансових інструментів створює специфічні ризики, що перевищують можливості традиційних правових механізмів однієї галузі, і обґрунтовує необхідність переходу до глобального інтердисциплінарного підходу.Показано, що хоча кримінальне право залишається основою для карального впливу та формування доказової бази, його максимальна ефективність досягається лише за умови тісної інтеграції з адміністративними інструментами регулювання, комплаєнс-процедурами та сучасними інформаційними технологіями.Сфера протидії відмиванню коштів перетворилася на складну міжгалузеву екосистему, в якій традиційні межі між адміністративним контролем і кримінальним переслідуванням суттєво розмиваються.Особлива увага приділяється ролі відповідальних працівників за фінансовий моніторинг (AML-офіцерів), які сьогодні поєднують знання юриспруденції, фінансів і дата-аналітики.Вони виступають першим фільтром для виявлення підозрілих операцій, кваліфікують поведінку клієнтів як потенційно злочинну, готують звіти, що можуть стати основою доказів у кримінальному провадженні, здійснюють блокування активів і розробляють превентивні алгоритми.Приватний сектор фактично перетворюється на «неоплачуваних детективів», чиї дані стають фундаментом для кримінальних справ, хоча це супроводжується ризиками помилкової ідентифікації невинних осіб та додатковим навантаженням на бізнес.Водночас показано, що кримінально-правові компетенції AML-офіцерів є критично важливими: розуміння суб'єктивної сторони злочину, підготовка матеріалів, придатних для судового доказування, аналіз предикатних правопорушень та інтеграція комплаєнс-систем у логіку кримінального процесу.