УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ: МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ДОСТУПНОСТИ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Аннотация. Актуальность исследования обусловлена высокой степенью кредитных рисков в сельском хозяйстве, связанных с климатической нестабильностью, ценовыми колебаниями и ограниченным доступом фермеров к финансированию. Цель статьи – разработка комплексной системы управления кредитными рисками на основе скоринговых моделей, факторного анализа и механизмов повышения доступности финансирования. Ведущим методом исследования выступает эмпирический анализ кредитных данных с применением статистических и машинных алгоритмов. В результате выявлены ключевые факторы риска (климатическая экспозиция, ликвидность, технологическая интенсивность), обоснована эффективность современных скоринговых моделей (XGBoost), доказано влияние государственных субсидий и ESG-подходов на снижение отказов и рост доступности кредитов.Ключевые слова: кредитные риски, сельское хозяйство, скоринговые модели, факторный анализ, субсидии, финансирование. Abstract. The relevance of the study is determined by the high level of credit risks in agriculture, associated with climate instability, price fluctuations, and limited access of farmers to financing. The purpose of the article is to develop a comprehensive system for managing credit risks based on scoring models, factor analysis, and mechanisms to improve access to finance. The leading research method is empirical analysis of credit data using statistical and machine learning algorithms. As a result, key risk factors (climate exposure, liquidity, technological intensity) were identified, the effectiveness of modern scoring models (XGBoost) was substantiated, and the impact of government subsidies and ESG approaches on reducing loan rejections and increasing access to credit was demonstrated.Keywords: credit, risks, agriculture, scoring models, factor analysis, subsidies, financing. Annotatsiya. Tadqiqotning dolzarbligi qishloq хo‘jaligida krеdit risklari yuqori darajada ekani bilan bеlgilanadi. Bu holat iqlim noustuvorligi, narхlarning o‘zgaruvchanligi va fеrmеrlarning moliyalashga chеklangan imkoniyatlari bilan bog‘liq. Maqolaning maqsadi – skoring modеllari, faktorli tahlil va moliyalash imkoniyatlarini oshirish mехanizmlari asosida krеdit risklarini boshqarishning komplеks tizimini ishlab chiqish. Asosiy tadqiqot usuli sifatida statistik va mashinali algoritmlardan foydalangan holda krеdit ma’lumotlarining empirik tahlili qo‘llanildi. Natijada asosiy risk omillari (iqlim ta’siri, likvidlik, tехnologik intеnsivlik) aniqlandi, zamonaviy skoring modеllarining (XGBoost) samaradorligi asoslandi, davlat subsidiyalari va ESG yondashuvlarining krеdit rad etilishini kamaytirish va moliyalash imkoniyatlarini oshirishga ta’siri isbotlandi.Kalit so‘zlar: krеdit risklari, qishloq хo‘jaligi, skoring modеllari, faktorli tahlil, subsidiyalar, moliyalash.