CAMELS Yöntemiyle Türkiye Bankacılık Sektörü ve Özel, Yabancı, Kamu Sermayeli Mevduat Bankalarının Performans Analizi: COVID-19 Pandemi Krizinin Etkilerinin Ölçülmesi

Çalışmanın amacı, COVID-19 pandemi krizinin Türkiye bankacılık sektörüne etkilerini tespit etmek üzerine yapılmıştır. Bankaların performansı, literatürde yaygın olarak kullanılan CAMELS performans değerlendirme yöntemiyle ölçülmüştür. Analiz 2015-2019 (pandemi öncesi) ve 2020-2024 (pandemi dönemi ve sonrası) yılları olmak üzere iki farklı dönem halinde yürütülmüş ve karşılaştırılmıştır. Çalışmada kullanılan veriler, Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan “Seçilmiş Rasyolar”dan temin edilmiştir. Analizler, 3 kamu, 8 özel ve 14 yabancı sermayeli mevduat bankası olmak üzere toplam 25 mevduat bankası üzerinden gerçekleştirilmiştir. Araştırma döneminde veri eksikliği bulunan ve Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna devredilen bankalar ise analiz kapsamı dışında bırakılmıştır. Araştırma bulguları, pandemi etkisinin banka grupları arasında homojen olmadığını ortaya koymaktadır. Özellikle kamu sermayeli mevduat bankalarının COVID-19 döneminden belirgin şekilde olumsuz etkilendiği; özel sermayeli mevduat bankalarının genel olarak pandemi kaynaklı olumsuz etkiye maruz kalmadığı, ancak son iki yılda CAMELS puanlarında düşüş eğilimi gözlendiği ve bu eğilimin izlenmesinin gerektiği; yabancı sermayeli mevduat bankalarının ise aksine pozitif performans gösterdiği ve 2024 verilerinde en yüksek puanı elde ettiği; mevduat bankaları çerçevesinde bankacılık sektörünün ise krizin tüm sektöre yönelik etkisinin sınırlı olduğunu göstermektedir. Sonuç olarak, COVID-19 pandemi krizi bankacılık sektörü genelinde kayda değer bir bozulma yaratmamış olmakla birlikte, banka grupları bazında anlamlı farklılaşmalar gözlenmiştir. Bu bulgular, düzenleyici kurumlar ve araştırmacılar için grup özelinde risk izleme ve politika önerileri geliştirilmesinin önemine işaret etmektedir.