Informe Jurídico sobre la Resolución No. 0001-2011/SC2- INDECOPI: una reflexión en torno a la discriminación por discapacidad en el ámbito del consumo y la regulación financiera

El presente Informe evalúa si la negativa de Banco Falabella de emitir una tarjeta de crédito a un consumidor cuya discapacidad impide reproducir la firma de su DNI constituye discriminación por discapacidad, considerando la existencia de medios alternativos de verificación de identidad. Con base en el marco constitucional, la CDPD y la normativa de la SBS, se concluye que la conducta es discriminatoria por implicar la denegación de ajustes razonables y mantener barreras de acceso a servicios financieros esenciales. El análisis se estructura en tres puntos: (i) el concepto de discriminación por discapacidad, que comprende la denegación de ajustes razonables; (ii) las limitaciones de la regulación de tarjetas de crédito —especialmente la Resolución SBS N.º 264-2008— cuyo énfasis en la firma manuscrita genera discriminación indirecta al no prever alternativas de identificación; y (iii) el margen de acción de las entidades financieras para adoptar soluciones inclusivas sin lineamientos claros de la SBS, lo que evidencia un vacío regulatorio. En consecuencia, se sostiene que la negativa del Banco Falabella a la consumidora Rosa Margarita Cueva Tupac Yupanqui de Vignolo de la emisión de una nueva tarjeta de crédito, sobre la base de la imposibilidad de verificar su identidad debido a que su firma manuscrita no coincidía con la registrada en su DNI, circunstancia asociada a su discapacidad, resulta arbitraria y discriminatoria. Ello, toda vez que existen mecanismos alternativos y equivalentes de verificación segura —como la autenticación mediante huella digital, la constatación notarial o el uso de firma electrónica— que permiten compatibilizar los estándares de seguridad financiera con el principio de igualdad y no discriminación. El caso evidencia, además, la necesidad de que los proveedores implementen ajustes razonables y de que se desarrollen lineamientos regulatorios que habiliten, estandaricen y promuevan prácticas inclusivas de verificación de identidad. Asimismo, permite cuestionar cómo estas exigencias se articulan en la práctica con el uso cotidiano de las tarjetas de crédito, considerando que los establecimientos comerciales también suelen requerir la validación de identidad mediante la firma manuscrita en cada transacción.